недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиАрендаИпотека

Взять льготную ипотеку и погасить ее за счет сдачи квартиры в аренду. А так можно?

129 901 9
Взять льготную ипотеку и погасить ее за счет сдачи квартиры в аренду. А так можно?
Эксперты Циан выяснили, в каких российских городах льготная ипотека дешевле аренды и позволит выплачивать кредит за счет сдачи квартиры внаем.

По оценке аналитиков Циан, 63% квартир (расчеты выполнены для однокомнатных квартир. — Прим. ред.) в новостройках в крупных городах (с населением более 500 тыс. жителей) реально купить по льготной ипотеке.

Бюджет покупки ограничен 3,75 млн рублей в регионах и 10 млн рублей — в агломерациях Москвы и Санкт-Петербурга (с учетом минимального первого взноса 20% и установленных лимитов).

Средняя площадь квартиры, которая подходит под условия программы, составляет 49 кв. м. Этот вариант интересен тем, кто приобретает свое первое жилье, и инвесторам, которые собираются погашать ипотечные платежи за счет дохода от аренды.

Полмиллионом рублей меньше

Дом.РФ подсчитал, что за месяц после старта программы российские банки выдали 10,2 тыс. кредитов на сумму более 26,5 млрд рублей. Средняя сумма займа составила порядка 2,6 млн рублей (на 0,5 млн руб. меньше, чем средняя сумма кредита год назад).

Снижение суммы займа объясняется ужесточением требований к первоначальному взносу — некоторые банки требуют от потенциальных заемщиков не 20%, а 30–35% собственных средств.

Новость о льготной ипотеке вызвала значительный рост поисковых запросов на покупку новостроек сразу после выступления президента 16 апреля, утверждают эксперты Циан. Россияне активно мониторят рынок в поисках подходящих вариантов.

К примеру, в Москве за три недели самоизоляции до новости о субсидировании количество просмотров объявлений новостроек снизилось на 18% в годовой динамике. После анонсирования льготной ипотеки за три недели потенциальный спрос (количество просмотров) вырос на первичном рынке на 57% по сравнению с прошлым годом.

Количество просмотров объявлений в новостройках Москвы

По данным Аналитического центра Циан

После новости о запуске льготной ипотеки интерес к новостройкам зафиксирован во всех городах-миллионниках. В половине из них падение просмотров относительно прошлого года сменилось ростом.

Динамика просмотров объявлений в новостройках
до и после анонса программы льготной ипотеки

Город

26 марта–15 апреля 2020/2019 гг.

16 апреля–6 мая 2020/2019 гг.

Омск

-74%

-27%

Уфа

-65%

-20%

Пермь

-65%

-30%

Казань

-59%

-13%

Краснодар

-55%

-41%

Челябинск

-50%

-6%

Самара

-49%

4%

Волгоград

-48%

0%

Новосибирск

-47%

-7%

Воронеж

-42%

21%

Нижний Новгород

-38%

17%

Екатеринбург

-33%

14%

Красноярск

-28%

26%

Санкт-Петербург

-27%

42%

Ростов-на-Дону

-22%

64%

Москва

-17%

57%

По данным Аналитического центра Циан 

Ипотека за счет аренды

Удастся ли за счет сдачи жилья в аренду компенсировать платежи по льготной ипотеке? Аналитики Циан рассчитали средний бюджет покупки однокомнатных квартир, а также среднюю ставку аренды таких объектов.

В качестве первого взноса у условного инвестора или будущего новосела есть 20%, остальную сумму он берет в кредит под 6,5% на 20 лет — это максимальный срок кредита по программе. В исследование попали 29 городов с населением от 500 тыс. жителей и статистически значимой выборкой квартир в новостройках от 100 лотов, а также Московская и Ленинградская области.

Первого взноса 20% хватит не всем

Условия льготной ипотеки — обозначенный лимит 3 и 8 млн рублей по сумме кредита — поставили жителей регионов в неравное положение. Минимального допустимого взноса 20% стоимости не хватит для приобретения однокомнатной квартиры во Владивостоке и Сочи, где оставшиеся 80% бюджета покупки превышают ипотечный лимит.

Во Владивостоке в среднем нужно внести 25,2% стоимости «однушки», или 1,01 млн рублей. В Сочи придется отдать уже 42,7% цены, или примерно 2,24 млн рублей. В остальных регионах первоначального взноса 20% с учетом максимального лимита выдачи будет достаточно для покупки «однушки» под 6,5%.

Сколько надо накопить

Минимальный 20%-ный взнос для жителей Саратова составляет всего 290 тыс. рублей. От 300 до 400 тыс. в качестве первоначального взноса на покупку однокомнатной квартиры нужно внести в Махачкале, Кирове, Ульяновске, Челябинске, Липецке, Барнауле, Самаре, Рязани.

Самые большие вложения потребуются жителям Сочи (2,24 млн рублей). Москва — на втором месте благодаря увеличенному лимиту: первый взнос 20% для средней однокомнатной квартиры равен 1,6 млн рублей. В число лидеров также входят Санкт-Петербург (1,4 млн рублей) и Владивосток (1,01 млн). В остальных субъектах для первого взноса на однокомнатную квартиру понадобится от 400 тыс. до 1 млн рублей.

Где арендная ставка выше платежа по льготной ипотеке

По подсчетам Циан, ежемесячный платеж по льготной ипотеке на 20 лет при минимальном первоначальном взносе в 23 городах и областях из 31 субъекта (с населением более 500 тыс. человек) оказывается ниже средней арендной ставки. Следовательно, программа субсидируемой ипотеки вписывается в бизнес-план рантье, собирающихся погасить ипотеку арендой.

Выгоднее всего сдавать квартиру и покрывать за счет аренды льготную ипотеку в Сочи, где от аренды рантье получает сверху еще 6,3 тыс. рублей в месяц. Но для покупки придется вложить более 40% стоимости жилья.

На втором месте — Краснодар (разница между арендной ставкой и платежом по льготной ипотеке — 5,9 тыс. рублей). На третьем месте Ростов-на-Дону, где рантье остается еще 5,1 тыс. рублей от аренды после погашения ежемесячного ипотечного платежа. От 3 до 5 тыс. рублей ежемесячно реально заработать на сдаче внаем ипотечной квартиры в Воронеже, Липецке, Самаре, Махачкале, Саратове, Волгограде.

В 8 субъектах аренда оказывается ниже ипотечного платежа: придется доплачивать определенную сумму помимо стоимости аренды, чтобы закрыть ежемесячный платеж по кредиту. Больше всего не хватает жителям Москвы (7 тыс. рублей в месяц), Санкт-Петербурга (3,5 тыс. рублей), Астрахани (2,6 тыс. рублей).

А если ипотека на 10 лет?

Если заемщик намерен рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру в два раза быстрее — за 10 лет, то поступлений от сдачи в аренду не хватит на полное покрытие ипотеки ни в одном крупном городе. Меньше всего придется доплачивать к аренде даже при 10-летней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. рублей ежемесячно). Больше всего — в Москве (32 тыс.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс.) и Владивостоке (13,2 тыс. рублей в месяц).

Кто не успел — тот опоздал

Пример с условным инвестором допустимо экстраполировать и на покупателя недвижимости для собственного проживания. В половине крупных городов выгоднее взять ипотеку, чем арендовать жилье за ту же сумму.

Льготная ипотека действует до 1 ноября. На то, чтобы собрать минимальный взнос по ипотеке, осталось всего пять месяцев. Эксперты Циан отмечают, что если у потенциального заемщика нет определенных сбережений уже сейчас, скопить на первоначальный взнос для льготной ипотеки с нуля не получится.

Аналитики рассчитали среднюю заработную плату «на руки» по крупным городам. Даже если семья из двух работающих человек будет откладывать ежемесячно половину своих доходов, этой суммы не хватит для первого взноса к 1 ноября.

Ближе всех окажутся к цели жители Саратова, которые накопят на первый взнос в среднем за 8,8 месяца. Семья в Челябинске потратит на это 9,7 месяца, в Липецке — 10,1 месяца. Дольше всего копить сочинцам (4,9 года из-за первого взноса более 40% для соответствия лимиту). В Москве на первый взнос семья накопит в среднем за 20,4 месяца, в Санкт-Петербурге — за 19,5 месяца, Владивостоке — за 19 месяцев.

Не только низкая ставка, но и хороший дисконт

«Ипотека под 6,5% годовых — минимальная за всю историю ставка, доступная массовому покупателю, — подчеркивает руководитель Аналитического центра Циан Алексей Попов. — Эта программа позволяет непрофессиональному инвестору, имеющему несколько сотен тысяч рублей, выйти на рынок недвижимости, а тем, кто до этого арендовал жилье, — приобрести свою первую небольшую квартиру».

По мнению эксперта, наиболее выгодная стратегия — получать пассивный доход. А вот покупка для перепродажи рискованна тем, что уплаченные проценты по ипотеке даже под 6,5% годовых не окупятся.

На рынке непростая ситуация: падение спроса началось еще до самоизоляции и эпидемии коронавируса, продолжает Алексей Попов. «За I квартал 2020 года количество сделок в Москве снизилось на 12% в годовой динамике. Доходы населения не успевают за ростом стоимости новостроек, поэтому в среднесрочной перспективе цены будут стагнировать, застройщикам придется активнее предлагать скидки, компенсируя провал в продажах во время самоизоляции», — прогнозирует он.

Именно поэтому в ближайшие месяцы, считает аналитик, удастся купить квартиру не только по самой низкой ставке, но и с хорошим дисконтом.

Разница аренды и платежа по льготной ипотеке под 6,5% для однокомнатных квартир

ГородСр. бюджет, млн руб.Min перв. взнос, тыс. руб.Ставка аренды*, тыс. руб.Ежемес. платеж на 20 лет, тыс. руб.Аренда vs ипотека на 20 лет, тыс. руб. в мес.Ежемес. платеж на 10 лет, тыс. руб.Аренда vs ипотека на 10 лет, тыс. руб. в мес.Копить min взнос, мес.
Сочи5,24223728,722,46,3234,1-5,3959,11
Краснодар2,1843618,9135,919,8-0,910,45
Ростов-на-Дону2,164321812,95,1219,6-1,6210,96
Воронеж2,1142217,312,64,7219,2-1,8712,06
Липецк1,8837615,711,24,4917,1-1,3810,13
Самара1,9739416,111,84,3517,9-1,810,16
Махачкала1,6633213,89,93,915,1-1,2812,1
Саратов1,4529012,28,63,5513,2-0,978,82
Волгоград2,2344616,713,33,420,3-3,5613,55
Московская обл.3,7575025,322,42,9334,1-8,7618,84
Рязань1,9839614,511,82,6918-3,4911,26
Ульяновск1,7635212,510,5216-3,4911,4
Пермь2,4549016,514,61,8922,3-5,7612,14
Челябинск1,836012,610,71,8616,4-3,759,74
Ярославль2,0440813,512,21,3318,5-5,0311,12
Киров1,734011,410,11,2615,4-4,0410,58
Барнаул1,8837612,411,21,1917,1-4,6811,91
Ленинград. обл.3,1663219,918,81,0528,7-8,813,22
Новосибирск3,0761419,218,30,8927,9-8,6914,67
Екатеринбург3,3567020,8200,8230,4-9,6314,56
Красноярск2,615221615,60,4323,7-7,7111,33
Ижевск2,3146213,913,80,1221-7,0813,16
Пенза2,1142212,712,60,1119,2-6,4713,57
Нижний Новгород3,1362617,818,7-0,8728,4-10,6315,02
Уфа2,9158216,217,4-1,1626,4-10,2313,56
Тюмень2,8957815,917,2-1,3426,3-10,3510,85
Владивосток4,01101120,822,4-1,5634,1-13,2619,09
Казань3,5170218,820,9-2,1431,9-13,0817,84
Астрахань3,1462816,118,7-2,6328,5-12,4218,69
Санкт-Петербург5,21104227,631,1-3,4847,3-19,7319,51
Москва8160040,747,7-7,0272,7-31,9720,43

*ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года

По данным Аналитического центра Циан

Комментарии 9
Разочарованная28 мая 2020, 19:28

Пока что со всех сторон советуют идти навстречу арендаторам, снижать стоимость и давать отсрочку. Мы за два месяца не получили никаких денег за аренду. Арендатор - парикмахер по профессии. Хорошо, что за ипотеку не надо платить. Только коммунальные. На данный момент решили, что пусть лучше пустует квартира.

Ответить
Лекс Лютор28 мая 2020, 20:45

правильно лучше самим платить коммуналку ...

Лекс Лютор28 мая 2020, 20:44

взять квартиру , не сдать и стоять в очереди на реструктуризацию , или продать за пол цены

Ответить
ID: 67607363 июня 2020, 19:00

Вот да, жутковато в этой обстановке покупать в кредит под сдачу...

Фарид3 июня 2020, 19:28

А то что через пару лет будет перенасыщен рынок аренды из-за этой льготной ипотеки и средняя стоимость аренды упадёт, это нельзя предвидеть?))

Ответить
Наталья5 июня 2020, 6:21

И так нет желающих снять жильё, а вы ещё и в ипотеку предлагаете «вляпаться», арендный бизнес сейчас очень сильно страдает, особенно в небольших городах, поражаюсь откуда вы что берёте, когда пишете такого рода статьи.

Ответить
ID: 187182145 июня 2020, 16:17

Зачем загонять людей в долговую яму из которой выбраться не получится и их детям и детям их детей? С 2018 года для облапошивания людей наживка не меняется. Помню в 2018 году кричали со всех каналов что ипотека под 10%, берите ибо дешевле не будет уже никогда.. потом собрали жатву несчастных, начали кричать про 8.. теперь 6,5.. я так понимаю у нас ещё 2-3 призыва точно можно успеть до нулевой ставки. Я только не понимаю чем людям отдавать если сбережений нет? Видимо скоро будет у нас самый большой чёрный рынок донорских органов

Ответить
Вера6 июня 2020, 9:18

Что за бред пишут !! 6,5%. Во- первых не всем дадут , во - вторых есть подводные камни!!! НИКОГДА правительство и банки не сделают себе в убыток !!! Весь этот пиар из - за того , что рынок встал и бедные застройщики хватаются за голову. А то что президент сказал в начале апреля , ЧТО если застройщик не сдаст во время объект , ему никаких штрафов не будет ( до выступления президента дольщик мог через суд обратиться ). А теперь стройки стоят и застройщику пофигу , сдадут вовремя или нет ! А дольщики будут ждать и платить ипотеку!

Ответить
ID: 2060321323 июня 2020, 21:29

А кто мешает купить готовое жилье и не ждать?

редакция[email protected]